工商時報【陳碧芬╱台北報導】

美國川普政府最新決定退出跨太平洋夥伴協定(TPP),亞洲國家看來有必要自立自強,東協組織將成為亞洲整合的重要標的。

標準普爾24日表示,由於大宗商品價格走高,帶動日本通膨、中國大陸PMI上揚,澳洲的進出口貿易呈現均衡,1月以來亞洲整體好轉情況令人興奮。惠譽信評則指出,東協成員國若能在銀行業整合方面有更均衡的進展,外國投資人的資金才易於進入,甫有助於亞洲地區的加速合作。

標普全球評級亞太區首席經濟學家格倫瓦爾德(Paul Gruenwald)表示,亞洲的日本、澳洲在貿易方面多有回溫,可能會是未來亞洲經濟領導的中國大陸,現在外資關注將集中在信貸增長,預估政府將參與協助過渡風險

前置協商繳不出來



東協組織的銀行一體化框架(ABIF)已屆滿2年,最終目標是讓符合資格的東協銀行業,可以在區域市場之內自由經營。但由於區域內成員國的經濟條件不一,目前ABIF的時間表設定兩個階段,2018年有東協5國,包括印亞,馬來西亞,菲律賓,新加坡和泰國,應至少有一個雙邊ABIF協議成立,允許選定的銀行進入對方的市場,所有東協國家應該有一筆交易在2020年完成。

惠譽指出,目前來看,越南是最有可能在短期內進一步開放銀行業的國家。越南總理最新提議,今年將提高銀行外資股份的上限,從目前的30%往上增加。然而,一旦外資加入,對當地銀行業的資本重組將帶來壓力。越南銀行的資本緩衝較為薄弱,隨著巴塞爾協議II的實施,未來兩年將面臨更大的壓力。

此外, 菲律賓在銀行業自由化方面已邁開大步,開放外資入主的占比,惠譽指出,較大的菲律賓銀行有足夠的資本獲得,沒有立即需要出售大量股份給外國投資者,外國銀行現在選擇在菲律賓境內建立子公司和分支機構。外國銀行的投資很可能通過幫助資助急需的基礎設施投資,在短期內支持投資和經濟增長。

汽車貸款

汽車貸款分為原車融資及銀行汽車貸款,原車融資即為拿自己沒有貸款的車子去向融資公司或銀行貸款,而銀行汽車貸款有分為原車融資和平轉、轉增貸以及新車貸款,國產轎車、進口轎車、各型商用車皆可貸,已有貸款也可再增貸,為周轉資金者常用之貸款方式。

汽車貸款由於有擔保品,所以申辦較信用貸款容易及彈性,需要的申辦資料也較少,相較於其它貸款方式較無多餘的設定費、帳管費、手續費等支出。汽車貸款申請時不需要留車,可以在享有貸款時還可同時擁有車子,並且也較不需要一些擔保人或是擔保品,但適時會依照申辦人的基本狀況而定,所以在急需周轉資金或是要投資時,申辦汽車貸款也是選擇之一。

法拍車

「法拍車」,即是原來車輛的所有人,以車為抵押,向金融機構貸款,若車主無法償還所貸款的本金利息,經金融機構催繳仍無法償還者,即會遭到依法強制取回的命運。而遭強制取回之車輛,依法施行公告拍賣。

原車融資

指的是貸款人名下已經有汽車,但是沒有貸款,而以汽車動產做為擔保品向銀行貸款。

復額車貸

車主已向銀行辦理過車貸並且還款達一定期間及金額,即可申請辦理復額車貸,將汽車貸款額度回復到原來的額度,可分期繳付。

企業貸款

企業貸款指企業法人代表或企業股東用個人或他人的資產作為抵押,向銀行借貸部門申請用於補充企業流動性資金周轉擴充資本,購買資產等用途的貸款。企業申辦時會需要公司相關營業狀況資料、公司相關負責人之資料以及公司報稅資料401表財務報表等,做為銀行是否申貸之參考資料。

微型企業創業貸款

為重振創業精神,協助中高齡失業者及婦女創業,以安定其生活,中小企業處於92年1月22日開辦微型企業創業貸款(以下簡稱微創貸款),結合創業技能訓練及創業諮詢、輔導服務,擴大職能創業及微型企業創業,鼓勵中高齡失業者及婦女開創事業第二春。

微創貸款額度最高為100萬元,採3﹪固定利率,另銀行補貼息部分由勞委會就業安定基金支應,貸款對象為年滿45歲以上至65足歲,申請本創業貸款計畫時,正依法辦理登記或登記設立未超過1年之微型企業。貸款用途包含購置廠房、營業場所、機器設備或營運週轉金,若擔保品不足可由中小企業信用保證基金提供最高8成之信用保證。

微型創業鳳凰貸款

為提昇我國婦女及中高齡

信用貸款利率低

者勞動參與率,建構創業友善環境,協助發展小型企業,創造就業機會,提供創業陪伴服務及融資信用保證專案。

實施對象:年滿20至65歲婦女或年滿45至65歲國民,曾參與創業技能培訓、創業研習課程或創業諮詢輔導,經審核具有創業潛力者及創業未滿兩年者。

所創或所營企業辦有營利事業登記,或符合商業登記法第4條免辦理營業登記但須有稅籍登記者。

資產

在財務上指的是企業的廠房、資金、材料、設備等基本的生產要素,就貸款而言,資本為企業財務狀況的衡量指標之一,可作為銀行評估貸款額度、利率…等條件依據。

機器融資

銀行會依照申請者的行業生財器具進行估價,一般銀行願意承做的機器融資,會針對易轉手且廣泛使用的機器設備,譬如說怪手、挖土機或是高價醫療設備及各行業的模具生產設備。

聯合貸款

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亦是銀行貸款的一種,通常是由兩間以上的銀行一同對某一個項目或企業戶提供貸款的資金需求。聯合貸款與一般個人貸款最大的差別在於放款的金額較龐大,一般都已超過法定單一銀行可授信的額度,或是銀行經評估後基於放款的風險分散原則,必須由二間以上的銀行來共同組成的銀行團,一同貸款給借款者的一種方式。

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